Label: finance

finance

Een project erbij, The Creditcard Hedgefund

Ik vind financiën een intrigerende wereld en erg leuk om er over te leren. In het verleden heb ik op dit blog er ook wel het een en ander over geschreven. En ik dacht laat ik er ook weer eens aan beginnen om over dit onderwerp te schrijven.

En toen kwam ik Substack tegen, een platform voor schrijvers. En ik dacht laat ik daar eens wat mee gaan werken en bedacht een leuk experiment.

Mijn lange termijn investeringsplan is heel erg eenvoudig, gewoon een simpel index fonds aankopen om mijn pensioen aan te vullen. Lange termijn en erg saai, wat altijd een goed idee is als je het mij vraagt.

Aan de andere kant heb je een meer actieve aanpak, dat kan ook erg leuk zijn om te proberen, maar tegelijk enorm moeilijk. De meeste mensen verliezen geld of presteren niet beter dan dat eenvoudige index fonds.

Maar ik ga het gewoon zelf uitproberen met een oefening op papier. Tegelijk probeer ik het substack platform uit.

Tijdens mijn onderzoek naar day trading kwam ik uit bij deze reddit, en daar stond veel informatie die erg logisch en goed onderbouwd was, dus ben ik hiervan uit gegaan.

Misschien ten overvloede, alles wat ik hier en op mijn Substack schrijf is geen investeringsadvies, het zijn gewoon mijn eigen ideeën die ik onderzoek. Als je zelf aan de slag wil gaan in de wereld van investeren, doe je eigen onderzoek of raadpleeg een professioneel vermogensbeheerder of financieel adviseur.

Nu we deze waarschuwing gehad hebben, dit is in het kort het idee voor ‘The Creditcard Hedgefund’, een experiment met actief (dag) handelen en kijken of ik daar winst mee kan behalen. De naam heb ik gekozen om dat ik voor het budget heb gekozen voor de limiet van mijn credit kaart. Die limiet is € 3500.

Alles is puur een oefening op papier, er worden geen echte posities ingenomen en dus staat er geen echt geld op het spel. Dat ga ik misschien later doen of ik probeer eerst andere strategieën uit. De tijd zal het leren.

In een tijdsbestek van 3 maanden moet ik 100 posities hebben verhandeld en winstgevend zijn, er zijn nog wat andere specificaties maar dat is het hoofddoel. Lees er alles over op mijn Substack.

November 2019 – Dividend

11 maanden zijn inmiddels voorbij in 2019 voor wat betreft het dividend. Dus weer tijd voor een update. Geen enorm spannende verslagen maar langzaam en constant is waar het bij dividend groei allemaal om draait. November is altijd een maand met weinig dividend uitkerende bedrijven, althans in mijn portefeuille. En deze maand is het niet anders. Maar vergeleken met vorig jaar is er toch een aanzienlijke stijging , passief inkomen is erg leuk om te aanschouwen. Dus hier zijn de getallen voor november !

DateStockCurrencyAmount
15-11-2019ASMLEUR10,50
14-11-2019Apple EUR10,31
12-11-2019ASMIEUR30,00
TotalEUR50,81

Oktober 2019 Dividend

Oktober alweer, en dus ook weer tijd voor het maandelijkse dividendoverzicht. Wederom een gestage groei. Het is natuurlijk gezien de huidige rentestand altijd leuker om dividend te krijgen rente.

Echter het risico is natuurlijk ook groter. Beleg dus alleen voor de lange termijn , meer dan 20 jaar met geld dat je normaal gezien niet op de korte of middellange termijn nodig hebt. En jaag geen rendement na, maak een plan , hou je er aan en zorg dat je constant bent. En laat de tijd rustig zijn werk doen.

Wellicht ten overvloede, maar steeds meer mensen die niet bekend zijn met beleggen en wat het inhoudt praten erover alsof het een ‘ouderwetse’ spaarrekening betreft zekerheid. Dit is pertinent niet zo. Lees dus voor je begint een paar boeken over de basisbeginselen van geld en financiën , dan een paar boeken over beleggen , en pak er voor de goede orde een paar goede boeken over risico bij. Niet alleen risico op financieel gebied maar ook over risico’s die je in je leven loopt. Zoals daar kunnen zijn , ziekte, scheidingen , baan of inkomensverlies en hoe je dat kan afdekken. Het leven gaat voor het grootste gedeelte namelijk niet over geld, al denken velen daar wellicht anders over. Denk goed over wat je in je leven wil doen en ga dan pas nadenken hoe je daarvoor je leven in moet richten.

Na dit korte intermezzo, is het nu dan echt weer tijd voor het overzicht.

DateStockCurrencyAmount
23-10-2019Cisco systemsEUR8,83
16-10-2019W.P. Carey EUR9,33
09-10-2019Vanguard FTSE All-world UCITS ETFEUR101,18
01-10-2019Coca ColaEUR5,41
01-10-2019NikeEUR1,98
TotalEUR126,73

Optiehandel dagboek #6 – Ahold Delhaize

Het is weer tijd voor een optie strategie. Een eenvoudige en volledig gedekte strategie dit keer. Als voorbeeld dit keer een strategie rondom supermarktconcern Ahold Delhaize. Of eigenlijk moet ik zeggen retailer. Het is een van mijn favoriete aandelen met een leuk dividend. Het is ook wat saai, dus eigenlijk prima, niet zoveel volatiliteit. Wat het qua optie’s schrijven prima te doen maakt. Je hoeft er niet naar echt om te kijken.

Ik schrijf zowel call als put opties. Ik hou altijd een positie in Ahold Delhaize aan dus ik kan eenvoudig gedekte calls schrijven. Daarnaast schrijf ik put opties op de prijs waarvoor ik ze in het verleden gekocht heb. En tot nu toe leverde mij dat voornamelijk de premies op. Ik hoefde dus geen Ahold Delhaize aandelen te leveren of ze te kopen.

In het slechts denkbare scenario zou ik ofwel aandelen moeten leveren, dit zou mij op mijn aankoopprijs een prima winst opleveren. Nadeel is dus wel dat de winst gemaximaliseerd is. Gaat het aandeel 3 keer over de kop dan mis ik dus de koersstijging. De andere kant van de medaille is dat ik aandelen moet kopen. Dit doe ik dan tegen een prijs waartegen ik in het verleden ook al een koper was.

Ook hier zit een nadeel aan als de prijs in elkaar stort ben je gehouden aan je verplichting om de aandelen te kopen. Ik doe dit iedere maand met opties die de maand er op, of 2 maanden erop verlopen. Het risico is dus enigszins beperkt , er kan natuurlijk altijd iets ernstig mis gaan. Maar dat risico is te overzien.

Doordat ik de aandelen bezit ben ik voor de geschreven calls gedekt, ik kan ze immers altijd leveren. En voor de geschreven puts hou ik het benodigde bedrag apart. Ook gedekt dus. Dit is de meest eenvoudige manier om dit te doen. Ongedekt kan ook , maar dan moet je op een gegeven moment de opties doorrollen naar een latere expiratiedatum. En dat maakt het enigzins complexer. Je wacht dan langer tot het tij zich in jouw voordeel keert. Dit heeft ook meer risico achter zich, zeker in het geval van de geschreven calls, in principe kan het aandeel tot in het oneindige doorstijgen. Ik hou het dus expres simpel en eenvoudig.

Dit is een prima strategie voor tijden waarin de markten zijwaarts bewegen of een daling zijn begonnen. Om zo wat extra knaken binnen te harken zonder al teveel moeite.

Tot de volgende keer , en zoals altijd doe eerst je eigen huiswerk voor je iets koopt of verkoopt.

September 2019 Dividend

De tijd vliegt en weer is er een maand voorbij, tijd voor een dividend update. Deze maand zijn er weer een aantal dividenden bijgekomen. De groei van de portefeuille zorgt hier eigenlijk als vanzelf voor. Een bank en een tweetal verzekeraars zijn een beetje een vreemde eend in de bijt omdat ik die puur had gekocht om vervolgens optie posities in te nemen en ik had verwacht deze alweer verkocht te hebben voordat het dividend werd uitgekeerd. Een beetje geluk dus. Maar desalniettemin is het dividend en tellen we het gewoon mee.

Als we het vergelijken met vorig jaar september is het wederom een mooie verbetering. Een vergelijking gaat enigszins mank door de fusie en splitsing perikelen van Dow en DuPont, tel daarbij ook nog het toevallige dividend op en het vergelijken is niet meer relevant. Maar iedere vooruitgang is er een en het houdt je gemotiveerd.

De cijfers voor deze maand :

DateStockCurrencyAmount
28-09-2019Vanguard dividend appreciation fundEUR1,51
20-09-2019AegonEUR15,00
16-09-2019Corteva IncEUR0,35
16-09-2019DowDuPont INCEUR0,82
14-09-2019Dow INCEUR1,91
12-09-2019MicrosoftEUR8,36
11-09-2019NN GroupEUR76,00
11-09-2019UnileverEUR8,21
06-09-2019ASREUR70,00
02-09-2019ABN AmroEUR60,00
TotalEUR242,16

Augustus 2019 Dividend

Ok het is even geleden, het schrijven van stukjes voor de website is er even bij ingeschoten. Het ‘echte’ leven had aandacht nodig. Ik loop dus een beetje achter. Maar we zijn er weer. Met het dividend verhaal van augustus. Het begint zoals gewoonlijk met het melden van een stijging ten opzichte van vorig jaar. Ook zoals gewoonlijk niet verrassend omdat er iedere maand bijgekocht wordt.

Wederom een aanwijzing dat constant blijven bouwen aan een portefeuille werkt. Beter met een vast haalbaar bedrag iedere maand dan met een wisselende inleg op het moment dat er geld ‘over’ is.

Het blijft verder politiek onrustig, Brexit , nationalisme , handelsoorlogen , olie. Noem maar op. In de tussentijd komt het dividend gewoon binnen. Hou dus vooral vol. En blijf de trap beklimmen.

Ok genoeg tekst, nu is het weer tijd voor de cijfers :

DateStockCurrencyAmount
02-08-2019Amsterdam CommoditiesEUR24,00
12-08-2019NSIEUR12,48
12-08-2019INGEUR24,00
15-08-2019AMGEUR20,00
15-08-2019AppleEUR10,40
29-08-2019AholdEUR30,00
TotalEUR120,88

Juli 2019 Dividend

Nieuwe maand, nieuwe dividend ronde. Wederom een leuke maandopbrengst, doordat de omvang van de portefeuille is toegenomen is ook de opbrengst uit dividend wederom groter geworden. Een kleine 167% meer, dit lijkt veel maar heeft puur te maken met het feit dat het aantal aandelen / ETF’s waarover dividend wordt betaald is toegenomen. Zie hier het wonder van samengestelde interest. Ook wel het 8e wereldwonder. Precies waarvoor dit hele idee bedoeld is. Een leuk stukje passief inkomen.

Het zijn en blijven rare tijden op geopolitiek, politiek en economische gebied. De aanstaande omslag naar duurzaam leven is ook nog eens gaande, dus wordt het eigenlijk hoog tijd om op een andere manier naar groei te gaan kijken. Dus niet puur naar wat wij met zijn allen produceren en naar de financiele kant van de zaak maar ook naar gezondheid, impact op het milieu en onze leefomgeving , geluk en meer van dat soort parameters zullen moeten worden opgenomen in cijfers als het bruto nationaal product van een land, of de cijfers van ieder bedrijf. Echter zover zijn we nog niet. Tot die tijd is het nog gewoon geld wat de klok slaat in de cijfer rapportages , zo ook in deze. Dus hierbij de cijfers:

DateStockCurrencyAmount
25-07-2019Walt Disney CompanyEUR0,68
24-07-2019Cisco SystemsEUR8,83
16-07-2019W.P. Carey IncEUR9,32
11-07-2019Vanguard FTSE all world UCITS ETFEUR114,27
05-07-2019Unibail - WFDEUR16,41
02-07-2019Porsche automobil holdingEUR22,10
02-07-2019Nike IncEUR1,98
01-07-2019Coca ColaEUR5,41
TotalEUR173,59

Juni 2019 Dividend

Dividend update van juni 2019, het achtste wereldwonder, rente op rente oftewel samengestelde rente, begint aardig vorm te krijgen in het uitkeren van dividend binnen mijn portefeuille, weer een stap dichterbij mijn pensioen zogezegd, wanneer dat ook moge zijn. Hoe dan ook het meeste dividend is afkomstig van bestaande posities, aangevuld met een enkele nieuwe. Vergelijk ik het met vorig jaar juni dan zit er een stijging in het dividend van ongeveer 36%. En dat is meer dan prima.

En het wordt alleen echt tastbaar als je begint met het verzamelen van echt bezit, in dit geval aandelen. In theorie snijdt het altijd prima hout en het bewijs is er. Mar het grootste probleem zit hem in de psychologische kant. Zoals ze zeggen in alles waar een doel nagestreefd wordt, elke keer weer op komen dagen is het halve werk. Je moet vertrouwen hebben in de lange termijn uitkomst van je plan.

Beginnen en volhouden met trainen , investeren , studeren wat het ook moge zijn, dan kom je steeds dichterbij je doel. Constant zijn is belangrijker dan wat dan ook. In dit geval is het simpelweg iedere maand blijven investeren.

Het overzicht :

DateStockCurrencyAmount
21-06-2019

AegonEUR15,00
20-06-2019Icahn EnterprisesEUR1,77
20-06-2019Vanguard dividend appreciationEUR1,26
18-06-2019HAL Trust EUR53,14
14-06-2018DOW incEUR1,86
13-06-2019Deutsche PfandbriefbankEUR100,00
13-06-2019MicrosoftEUR8,14
05-06-2019UnileverEUR8,21
TotalEUR136,24

Optiehandel dagboek # 3 – NN

Weer een nieuwe editie van het optiehandel dagboek, in dit geval weer een verzekeraar. Nationale Nederlanden. Deze verzekeraar is er een voor de lange termijn, keert een prima dividend uit en is langs diverse fronten bezig om aan de weg te timmeren. Nu blijft de lange lage rente natuurlijk wel een probleem. Maar voorlopig is dit van geen invloed gebleken op de groei en de dividend stroom.

Aangezien ik er best wat van in de portefeuille wil hebben heb ik een put optie geschreven, te weten een put die afloopt op 19 juli 2019 met een uitoefenprijs van 34 euro.

Voor alle duidelijkheid , bij een koers onder de uitoefenprijs van 34 euro ben ik verplicht 100 aandelen NN af te nemen tegen 34 euro per stuk. Dat is inclusief de premie een korting van 3,8% de koers koers op het moment dat ik de optie schreef.

Voor de periode van 3,5 week krijg ik 35 euro. Als de prijs zich boven de uitoefenprijs bevindt hou ik de premie. Prima dus. Het is een kortlopende optie dus je moet er altijd rekening mee houden dat je aangewezen wordt. Je kan voor die tijd de optie terugkopen en vervolgens de optie weer verkopen met afloopdatum verder op in de toekomst. Of de optie af laten lopen en de aandelen houden.

Voorlopig staat het er goed voor en terwijl ik deze post schrijf is er 50% van de premie er alweer uit.

Lezen op zondag – Moneyland

Ik heb voorheen weleens een boek besproken en het werd er weer eens tijd voor. In dit geval combineert het boek een aantal van mijn favoriete zaken, financiën, onderzoeksjournalistiek gegoten in een thrillerachtig jasje. In dit uitstekende boek geschreven door Oliver Bullough, getiteld moneyland, gaat het over de duistere wereld van de ‘off-shore’ industrie. En dan niet de booreilanden en andere olie gerelateerde zaken maar de wereld waar de puissant rijken der aarde hun geld, bezittingen en andere zaken verstoppen voor overheden en waar ze ook en passent nog even van staatsburgerschap wisselen.

Dit alles is aangejaagd door het eind van de koloniën, het communisme en de daarbij gepaard gaande chaos. Wat begon als de simpele wens van wat rijken om zo min mogelijk belasting te betalen over hun vermogens is uitgegroeid tot een monster waar oligarchen , dictators en andere soortgelijke figuren naast de grote wereldwijde bedrijven hun winsten verbergen voor de verschillende landen.

Het wordt gaandeweg het boek pijnlijk duidelijk dat achterhaalde concepten als landen met fysieke grenzen de natiestaten, gecombineerd met oude wetten en achterhaalde rechtspraak links en rechts tegen elkaar uitgespeeld worden door een leger aan goedbetaalde advocaten, accountants en andere adviseurs die maar wat graag klaar staan om dubieuze figuren te helpen hun geld en imago dansel te verbergen of op te poetsen.

De wetsdienaars proberen ondertussen als rennend een formule 1 auto in te halen. Het wordt tijd dat er wereldwijd anders tegen dit soort (fraudeleuze) praktijken wordt aangekeken. Want waar het wellicht overkomt als het ontwijken van de belastingen en andere verplichtingen en meer van dat soort zaken door het landen op te zoeken met de soepelste wetten op het gebied van vermogen is het meer dan eens simpelweg het verbergen van de opbrengsten uit corruptie en fraudeleus handelen. Simpelweg criminaliteit.

Dit alles is geschreven met een scherpe pen, uitstekend onderzocht en begrijpelijk. Een echte aanrader voor mensen die wat meer inzicht willen krijgen in de manier waarop grote sommen geld de wereld over gaan en de ongelijkheid verdiepen.